Οι εποχές αλλάζουν και μία περίοδος ευνοϊκών, ιστορικά χαμηλών επιτοκίων είναι πολύ κοντά στο τέλος της. Όλα τα σημάδια είναι εκεί για να δείξουν ότι ο υψηλός πληθωρισμός και οι κινήσεις στις αγορές προεξοφλούν άνοδο των επιτοκίων, την οποία άλλωστε έχει προαναγγείλει η ΕΚΤ. Η άνοδος των επιτοκίων επηρεάζει ήδη τα δάνεια με κυμαινόμενο επιτόκιο και σύντομα θα διαμορφώσει νέα σταθερά επιτόκια στα στεγαστικά δάνεια με σταθερό επιτόκιο, αλλά και νέες αυξημένες δόσεις στα στεγαστικά δάνεια με κυμαινόμενο επιτόκιο.
Ήδη οι δανειολήπτες δανείων στεγαστικών ή επιχειρηματικών δανείων έχουν αντιληφθεί τις μικρές αυξήσεις. Λόγω των ποσών οι αυξήσεις σε απόλυτους αριθμούς στη δόση είναι μικρότερες προφανώς στα στεγαστικά, αλλά έχουν κάνει την εμφάνισή τους. Για παράδειγμα: Οι ελληνικές τράπεζες δανείζουν με επιτόκια euribor 3 μηνών ή ενός μήνα, συν ένα περιθώριο που κυμαίνεται ανάλογα με το ποσό του δανείου και κυρίως τη διάρκειά του. Όσο μεγαλύτερη είναι η διάρκεια του δανείου, τόσο μεγαλύτερο είναι το επιπλέον περιθώριο που προστίθεται. Στη συνέχεια αφαιρείται το ποσοστό του euribor που είναι ακόμα αρνητικό, για περιόδους ενός ή τριών μηνών.
Το euribor έχει ήδη «τσιμπήσει» επηρεάζοντας τα κυμαινόμενα επιτόκια
Οι αγορές δεν περιμένουν την ΕΚΤ να ανακοινώσει άνοδο των παρεμβατικών επιτοκίων της. Το euribor έχει ήδη ακριβύνει γιατί οι αγορές προεξοφλούν και το ίδιο φαινόμενο άλλωστε παρατηρείται στις αποδόσεις των ευρωπαϊκών ομολόγων στις δευτερογενείς αγορές. Το 10ετές γερμανικό ομόλογο έπαψε να είναι πια αρνητικό, το κόστος του χρήματος λοιπόν ανεβαίνει και το euribor έχει «τσιμπήσει» κι αυτό με τη σειρά του.
Το euribor τριμήνου μόλις την 1η Μαρτίου ήταν στο -0,534% τώρα είναι στο -0,438%. Όπερ σημαίνει 0,1% ακριβότερο. Το euribor του μήνα την 1η Μαρτίου ήταν στο -0,558% τώρα είναι στο -0,522%. Αυτό σημαίνει (σχηματικά), ότι αν είχατε πάρει στεγαστικό δάνειο με κυμαινόμενο το επιτόκιό σας «ελάφραινε» πριν μερικές εβδομάδες σχεδόν κατά 0,56%, ενώ τώρα ελαφραίνει περίπου κατά 0,52%.
Πάντως το euribor έκανε μεγάλη βουτιά από το Νοέμβριο και ειδικά το Δεκέμβριο και μετά ξεκίνησε ράλι. Αυτές οι διακυμάνσεις πέρασαν αν και σε μικρό βαθμό στις δόσεις των δανείων.
Τα σταθερά επιτόκια
Και τα σταθερά επιτόκια όμως θα αυξηθούν. Στεγαστικά δάνεια με σταθερά επιτόκια από 2,80% έως και 3,50% που δίνουν τώρα όλες οι τράπεζες, ανάλογα με το ποσό και τη διάρκεια του δανείου, θα ακριβύνουν λόγω της αύξησης επιτοκίων από την ΕΚΤ μέχρι και το Σεπτέμβριο, ίσως και νωρίτερα.
Καθώς στα στεγαστικά με σταθερά επιτόκια ο δανειολήπτης γνωρίζει από πριν το ποσό της δόσης για όλη τη διάρκεια του δανείου, η επιλογή μοιάζει ασφαλέστερη και ενέχει μικρότερο ρίσκο. Ειδικά αυτή την περίοδο, γιατί ασφαλώς η περίοδος μετά το 2013 μέχρι και σήμερα, αποδείχθηκε ιδανική για τους δανειολήπτες στεγαστικών με κυμαινόμενο, που απόλαυσαν 8-9 συνεχή χρόνια πτώσης του euribor, σε ιστορικά χαμηλά επίπεδα. Καθώς όμως οι εποχές αλλάζουν τώρα ήρθε η περίοδος για τη λήψη στεγαστικών δανείων με σταθερό επιτόκιο.
Όλες οι τράπεζες δίνουν στεγαστικά με σταθερά επιτόκια, για όλη τη διάρκεια του δανείου ή για το χρονικό διάστημα που επιλέγει ο δανειολήπτης. Μπορεί να επιλέξει στεγαστικό με σταθερό για 10, 15 ή 20 χρόνια ή άλλη διάρκεια που προτιμά και για 5 χρόνια με κυμαινόμενο επιτόκιο.
Οι τράπεζες ήδη από πέρυσι και ειδικά στο δεύτερο εξάμηνο έδωσαν βάρος στα στεγαστικά με σταθερό επιτόκιο και προσανατόλισαν σωστά τους πελάτες τους, το 60% των οποίων προτιμούν πλέον τα δάνεια με σταθερά επιτόκια. Στις αρχές του 2021 συνέβαινε το αντίθετο με τα 2/3 των στεγαστικών να είναι με κυμαινόμενα επιτόκια.
Οι τράπεζες δίνουν στεγαστικά δάνεια για αγορά ακινήτου για ποσά μέχρι και το 80% της αξίας του.
Τα τραπεζικά επιτόκια στα στεγαστικά
Eurobank
Σταθερά επιτόκια:
- 2,70%-2,90% για 3-5 χρόνια
- 3,10% για 10 χρόνια
- 3,30% για 15 χρόνια
- 3,50% για 20 χρόνια κλπ. Το επιτόκιο αυξάνεται κατά 0,20% της μονάδας ανά 5 χρόνια μεγαλύτερης διάρκειας μέχρι τα 30 χρόνια.
Κυμαινόμενα:
- Euribor τριμήνου συν περιθώριο από 2,75%-4,40%
Τράπεζα Πειραιώς
Σταθερά επιτόκια:
- Από 3,20% έως 4,85% ανάλογα με τη διάρκεια του δανείου από 3 έως και 30 χρόνια
Κυμαινόμενα επιτόκια:
- Euribor ενός μηνός συν περιθώριο από 2,30% -3,95%
Εθνική Τράπεζα
Σταθερά επιτόκια για τα πρώτα χρόνια:
- 2,80%-3,30% για 10 χρόνια
- 3,15%-3,65% για 15 χρόνια
- Κυμαινόμενο με euribor τριμήνου συν περιθώριο 3,30%-3,75% για τα υπόλοιπα χρόνια
ESTIA (πρόγραμμα ΕΤΕ) Σταθερά:
- 3,55%-4,05% για 25 χρόνια
- 3,75%-4,25% για 30 χρόνια
Alpha Bank
Σταθερά επιτόκια:
- Από 5 έως 30 χρόνια από 2,80% ανάλογα με τη διάρκεια του δανείου
Κυμαινόμενα επιτόκια:
- Euribor τριμήνου συν περιθώριο από 3,30%
Attica Bank
- Σταθερό επιτόκιο από 2,60% για 3, 5, 10, 15 ή 20 έτη που αυξάνεται ανάλογα με τη διάρκεια.
- Κυμαινόμενο στη συνέχεια με euribor τριμήνου και περιθώριο από 2,95%
- Κυμαινόμενο αποκλειστικά με euribor τριμήνου και περιθώριο από 2,95%
