Τα κόκκινα δάνεια όλων των τραπεζών συστημικών και αυτών που θα δημιουργήσουν τον πέμπτο τραπεζικό πυλώνα, Attica Bank και Παγκρήτια Τράπεζα, μπορούν να κατέλθουν από φέτος σε ευρωπαϊκά ποσοστά. Αυτό θα επιτευχθεί χάρη στην αύξηση του ποσού των εγγυήσεων του τελευταίου Ηρακλή, που αποτελεί και την τελευταία ευκαιρία για τιτλοποίηση των ΜΕΑ.
Σχετική αναγγελία έκανε ο υπουργός Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών Κωστής Χατζηδάκης, ο οποίος επίσης έδωσε στίγμα των κυβερνητικών προθέσεων και για μικρή παράταση ώστε να εφαρμόσουν το IRIS οι ελεύθεροι επαγγελματίες, καθώς και διαφάνεια και καλύτερη τιμολόγηση στις τραπεζικές προμήθειες.
Με την απόφαση της κυβέρνησης για επέκταση του Ηρακλή, ανοίγει ο δρόμος για την πλήρη και ταχεία εξυγίανση των τραπεζών που θα δημιουργήσουν τον πέμπτο τραπεζικό πυλώνα, αφού Attica Bank και Παγκρήτια Τράπεζα θα μπορέσουν να τιτλοποιήσουν απερίσπαστα χωρίς εκπτώσεις και θα έχουν έτσι την απαιτούμενη δυναμική για να παίξουν το ρόλο τους και να χρηματοδοτήσουν μικρομεσαίες και μικρές επιχειρήσεις.
Αλλά και οι συστημικές τράπεζες που είχαν κάνει ήδη εκτεταμένη χρήση των δύο προηγούμενων προγραμμάτων, μπορούν όμως τώρα να ολοκληρώσουν το πρόγραμμα τιτλοποιήσεων που σχεδίαζαν, χωρίς να πρέπει να περικόψουν για να ενταχθούν στο καθεστώς εγγυοδοσίας και οι δύο άλλες τράπεζες που δεν είχαν μέχρι τώρα αξιοποιήσει το πρόγραμμα.
Ο Ηρακλής 3 περιελάμβανε αρχικά εγγυήσεις μόλις 2 δισ. ευρώ, που ήταν ένα μικρό ποσό σχεδιασμένο αρχικά για να καλύψει τις τιτλοποιήσεις ΜΕΑ του πέμπτου πυλώνα και ενδεχομένως μικρά μόνο υπόλοιπα από τα εναπομείναντα ΜΕΑ των συστημικών τραπεζών που είχαν μείνει εκτός. Το ποσό δεν επαρκούσε, ενώ μικρή μόνο επέκταση του ποσού, θα ήταν αρκετή για να επιτευχθεί πλήρως ο στόχος σύμφωνα με εκτιμήσεις της αγοράς.
Ωστόσο, η κυβέρνηση, ενοχλημένη από τη στάση της Eurostat και το πρόβλημα που προκαλούσε σχετικά με το πώς έπρεπε να αξιολογήσει και να καταχωρήσει τις εγγυήσεις, είχε προσανατολιστεί στο μίνιμουμ ποσό. Προς την κατεύθυνση αυτή συνηγορούσε η μικρή πρόοδος που επιτύγχαναν μέχρι και πέρυσι, οι servicers. Ωστόσο ο νέος νόμος και η επιτάχυνση του ρυθμίσεων με τον Εξωδικαστικό Συμβιβασμό, σε συνδυασμό με το νέο καθεστώς λειτουργίας των διαχειριστών που θα εφαρμοστεί στην συνέχεια επιτρέπουν την επέκταση του ποσού των εγγυήσεων.
Είναι χαρακτηριστικές οι δηλώσεις του κ. Χατζηδάκη στην Γενική Συνέλευση της Ελληνικής Ένωσης Τραπεζών: «Πρόσφατα επεκτείναμε τον Ηρακλή και στόχος μας είναι εάν το κονδύλι δεν επαρκεί, να υποβάλλουμε πρόσθετο αίτημα στην Ευρωπαϊκή Επιτροπή».
Όπως είπε ο κ. Χατζηδάκης, «εργαζόμαστε συστηματικά προς αυτή την κατεύθυνση, με στόχο τα ζητήματα να έχουν κλείσει έως το τέλος του 2024. Η κυβέρνηση θέλει ένα εύρωστο, αλλά και ανταγωνιστικό τραπεζικό σύστημα που θα λειτουργεί προς όφελος της οικονομίας, μέσω της ενίσχυσης της χρηματοδότησης».
Πέντε προτεραιότητες για την ανάπτυξη
Στο μεταξύ ο κ. Χατζηδάκης ανήγγειλε πέντε προτεραιότητες που έχει θέσει η κυβέρνηση στον τομέα της χρηματοδότησης για να ενισχύσει την αναπτυξιακή διαδικασία. Μεταξύ αυτών είναι και η υιοθέτηση πιο δίκαιων συστημάτων στις τραπεζικές προμήθειες και η ενίσχυση του ανταγωνισμού.
Ειδικότερα ο κ. Χατζηδάκης ανήγγειλε τις παρακάτω πέντε προτεραιότητες της κυβέρνησης στον τραπεζικό κλάδο:
Ενίσχυση του ανταγωνισμού και δημιουργία του πέμπτου τραπεζικού πυλώνα
«Προχωρούμε με ταχείς ρυθμούς στη δημιουργία του λεγόμενου 5ου τραπεζικού πυλώνα, διευθετώντας όλες τις σχετικές εκκρεμότητες. Τα σχετικά ζητήματα θέλουμε να κλείσουν το ταχύτερο, εντός του 2024», είπε ο κ. Χατζηδάκης. Σε αυτό το πλαίσιο, προηγήθηκαν οι ρυθμίσεις με τις οποίες δόθηκε η δυνατότητα και σε μη τραπεζικά ιδρύματα να δίνουν στεγαστικά και κάποιων μορφών επιχειρηματικά δάνεια, μειώθηκαν κατά 50% οι προμήθειες για συναλλαγές μικρού ύψους και θεσπίστηκε το αφορολόγητο για τα έντοκα γραμμάτια του Δημοσίου.
Διευθέτηση εκκρεμοτήτων για Ηρακλή 3
«Στόχος μας είναι στο προσεχές διάστημα οι ελληνικές τράπεζες, συστημικές και μη συστημικές, να περιορίσουν σε πολύ χαμηλά, θα έλεγα ευρωπαϊκά επίπεδα, το ποσοστό των κόκκινων δανείων τους», είπε ο κ. Χατζηδάκης: «Δηλώνω ότι εάν το σχετικό κονδύλι που έχει εγκριθεί από τη Γενική Διεύθυνση Ανταγωνισμού της Ευρωπαϊκής Επιτροπής δεν αρκεί, σκοπεύουμε να υποβάλουμε σχετικό πρόσθετο αίτημα. Σε κάθε περίπτωση πάντως δεν αναμένεται το σχετικό ποσό να είναι ιδιαίτερα σημαντικό».
Στήριξη της πραγματικής οικονομίας και Μμε
Ο κ. Χατζηδάκης είπε ότι η κυβέρνηση δημιούργησε στοχευμένα χρηματοδοτικά εργαλεία για τις ΜΜΕ, όπως το νέο Ταμείο Επιχειρηματικότητας, που συνδυάζει εγγύηση του δανείου με επιδότηση του επιτοκίου έως και 70 %. Κάλεσε τις τράπεζες να αγκαλιάσουν και να στηρίξουν την πρόγραμμα.
Ενίσχυση διαφάνειας και της δικαιοσύνης στις προμήθειες
«Είμαι βέβαιος ότι οι ελληνικές τράπεζες θα κινηθούν, η καθεμιά με τον δικό της τρόπο και με βάση την εμπορική της πολιτική, σε αυτήν την κατεύθυνση χωρίς να χρειαστεί οποιαδήποτε άλλη παρέμβαση.»
Επέκταση του συστήματος πληρωμών IRIS
«Σε λίγες μέρες λήγει η προθεσμία που είχαμε θέσει για την ένταξη των αυτοαπασχολούμενων και ελευθέρων επαγγελματιών στο σύστημα. Είμαστε έτοιμοι να δώσουμε μια μικρή παράταση, ώστε να διευκολύνουμε τη διαδικασία – λαμβάνοντας υπόψη και το γεγονός ότι το τελευταίο διάστημα η προσοχή όλων ήταν επικεντρωμένη στη διασύνδεση των ταμειακών με τα POS».
Το επόμενο βήμα θα είναι η επέκταση των άμεσων πληρωμών σε όλες τις επιχειρήσεις και σε όλο το φάσμα των συναλλαγών, είπε ο κ. Χατζηδάκης.
