Μέσω της πιστωτικής επέκτασης, δηλαδή νέα δάνεια, στοχεύουν οι τράπεζες να αναπληρώσουν τις απώλειες από τις μειώσεις επιτοκίων της ΕΚΤ. Η αύξηση του δανειακού τους χαρτοφυλακίου ισοσκελίζει την πτώση των εσόδων από τα επιτόκια.
Το μπαράζ των επιτοκιακών μειώσεων από την ΕΚΤ συνεχίζεται σήμερα, όπου η Κριστίν Λαγκάρντ αναμένεται να ανακοινώσει τη μείωση επιτοκίων κατά 25 μονάδες βάσης, ρίχνοντας το επιτόκιο αναφοράς στο 2,75%.
Πρόκειται για την τέταρτη διαδοχική μείωση του κόστους του χρήματος από τον Σεπτέμβριο και η πέμπτη συνολικά από τον Ιούνιο του 2024, όταν η ΕΚΤ αποφάσισε να προχωρήσει στη χαλάρωση της νομισματικής πολιτικής για πρώτη φορά από τον Σεπτέμβριο του 2019.
Σύμφωνα με πληροφορίες στόχος είναι οι τέσσερις συστημικές τράπεζες να δώσουν νέα δάνεια 10 δισ. ευρώ το 2025, ενώ η καθαρή πιστωτική επέκταση στο σύνολο του 2024 θα ξεπεράσει τα 6 δισ. ευρώ. Υπενθυμίζεται, πως στο εννεάμηνο του 2024 οι συστημικές τράπεζες παρουσίασαν αύξηση ενήμερων δανείων κατά 5,7 δισ. ευρώ. Ειδικότερα, η Πειραιώς προχώρησε σε χορηγήσεις 1,9 δισ. ευρώ, η Eurobank σε 1,8 δισ. ευρώ, η Alpha Bank σε δάνεια 1,1 δισ. ευρώ και η Εθνική σε δάνεια 0,9 δισ. ευρώ.
Οι ίδιες πληροφορίες αναφέρουν πως ο κύριος όγκος των δανείων το 2025 θα κατευθυνθεί σε επιχειρήσεις και στη χρηματοδότηση projects που έχουν σύνδεση με το Ταμείο Ανάκαμψης, με αρκετές συμβάσεις να έχουν ήδη ωριμάσει και τις εκταμιεύσεις δανείων να αναμένονται εντός του έτους.
Επίσης, έμφαση θα δοθεί και στα στεγαστικά δάνεια, όπου με το «Σπίτι μου ΙΙ» και άλλες κινήσεις που θα έρθουν στο προσκήνιο το επόμενο διάστημα, οι τράπεζες στοχεύουν σε αύξηση του χαρτοφυλακίου τους. Ένας ακόμα τρόπος περιορισμού των απωλειών από τις μειώσεις επιτοκίων είναι το asset management, ένας τομέας που ενδιαφέρει ιδιαίτερα τα τραπεζικά ιδρύματα και αναπτύσσεται ταχύτατα.
ΤτΕ: Αυξήθηκε η ζήτηση για επιχειρηματικά δάνεια
Αμετάβλητα παρέμειναν κατά το δ' τρίμηνο του 2024, τα κριτήρια χορήγησης δανείων προς τις μη χρηματοπιστωτικές επιχειρήσεις (ΜΧΕ), εξέλιξη σύμφωνη με τις προσδοκίες που είχαν διατυπωθεί στην έρευνα του προηγούμενου τριμήνου, σύμφωνα με τα στοιχεία που έδωσε στη δημοσιότητα η Τράπεζα της Ελλάδας.
Την ίδια στιγμή, οι τράπεζες εκτιμούν ότι τα κριτήρια θα παραμείνουν αμετάβλητα και κατά τη διάρκεια του α' τριμήνου του 2025. Σύμφωνα με την ΤτΕ, οι συνολικοί όροι χορήγησης δανείων προς τις ΜΧΕ παρέμειναν επίσης αμετάβλητοι σε σχέση με το γ' τρίμηνο του 2024, παρόλο που, λόγω της βελτίωσης της ρευστότητας και της γενικότερης οικονομικής κατάστασης των τραπεζών, μειώθηκαν τα επιτόκια, αλλά και το περιθώριο των τραπεζών για τα συνήθη δάνεια.
Κατά το δ' τρίμηνο του 2024, αυξήθηκε η συνολική ζήτηση δανείων από τις ΜΧΕ, και ειδικότερα των μακροπρόθεσμων δανείων, κυρίως λόγω των αναγκών χρηματοδότησης από «Εταιρείες Ειδικού Σκοπού» για σχηματισμό αποθεμάτων και για κεφάλαια κίνησης. Για το α' τρίμηνο του 2025, οι τράπεζες εκτιμούν ότι η ζήτηση από τις ΜΧΕ θα παραμείνει σχεδόν αμετάβλητη, παρόλο που η ζήτηση βραχυπρόθεσμων δανείων αναμένεται να αυξηθεί.
Τέλος, η ζήτηση για τα στεγαστικά δάνεια παρέμεινε σχεδόν αμετάβλητη, ενώ για τα καταναλωτικά παρέμεινε αμετάβλητη για το δ' τρίμηνο του 2024. Για το α' τρίμηνο του 2025, η ζήτηση για στεγαστικά δάνεια αναμένεται να αυξηθεί, ενώ για καταναλωτικά δάνεια αναμένεται να παραμείνει αμετάβλητη.
