Ο ψηφιακός μετασχηματισμός της Εθνικής Τράπεζας που απετέλεσε τον σημαντικότερο πυλώνα και την μεγαλύτερη προτεραιότητα του Προγράμματος Μετασχηματισμού, η στρατηγική της Τράπεζας στον τομέα των χορηγήσεων, καθώς και τα επιχειρηματικά οικοσυστήματα και τί ρόλο μπορούν να παίξουν οι Τράπεζες σε αυτά, είναι ορισμένα από όσα αναφέρθηκε ο Επικεφαλής Business Banking, Κωνσταντίνος Καναβός, κατά τη συνέντευξη που έδωσε στον Γιώργο Δασκαλόπουλο.
- Οι Τράπεζες αλλάζουν. Οι νέες καταναλωτικές συνήθειες και η τεχνολογία οδήγησαν στον επανασχεδιασμό του λειτουργικού τους μοντέλου και της στρατηγικής τους. Σε αυτό το πλαίσιο είναι ξεκάθαρο ότι η Εθνική Τράπεζα πρωτοστατεί με ψηφιακά εργαλεία και υπηρεσίες, τόσο στον τομέα των Ιδιωτών, όσο και στον νευραλγικό τομέα των ΜμΕ. Μπορείτε να μας πείτε δυο λόγια για την νέα αυτή τραπεζική αντίληψη και πως αποτυπώνεται στην καθημερινότητα για παράδειγμα ενός Μικρομεσαίου Επιχειρηματία;
Πολύ σωστά η Εθνική Τράπεζα αναγνωρίζοντας εγκαίρως τις νέες συνθήκες της αγοράς, προχώρησε ήδη από τις αρχές του 2019 στον επανασχεδιασμό της στρατηγικής της, υπό το πρίσμα μιας νέας τραπεζικής αντίληψης, όπως καθορίζεται από τις ανάγκες του σημερινού πελάτη.
Σχεδιάσαμε και υλοποιήσαμε μεταξύ άλλων τον ψηφιακό μετασχηματισμό της Τράπεζας θέτοντας ιδιαιτέρως υψηλούς στόχους και πετυχαίνοντάς τους. Πρωταρχικό μας μέλημα ήταν η απλούστευση των εσωτερικών μας διαδικασιών και η δημιουργία με τη βοήθεια της τεχνολογίας μιας πλήρους σειράς ψηφιακών προϊόντων και εφαρμογών, ώστε όχι μόνο να καλύψουμε τις ανάγκες των επιχειρήσεων, με τον πιο γρήγορο και αποτελεσματικό τρόπο αλλά και να τους βοηθήσουμε να αντιμετωπίσουν τις νέες προκλήσεις και να στηρίξουμε την ανάπτυξη τους.
Υλοποιήσαμε μια σειρά σημαντικών επενδύσεων και φτάσαμε σήμερα να έχουμε κατακτήσει την 1η θέση στην ψηφιακή τραπεζική. Ο χρόνος που απελευθερώνεται για τον πελάτη μας σε συνδυασμό με την ποιότητα και ασφάλεια των ψηφιακών υπηρεσιών μας, οδήγησαν στην κατακόρυφη βελτίωση της συνολικής εμπειρίας του πελάτη αυξάνοντας ταυτόχρονα και τον ποιοτικό χρόνο των στελεχών μας για προσωποποιημένη εξυπηρέτηση και συμβουλευτική. Αποδίδουμε μεγάλη σημασία στην προσωποποιημένη εξυπηρέτηση των πελατών και επενδύουμε σταθερά στην εκπαίδευση των επιχειρηματικών μας συμβούλων σε νέες δεξιότητες.
Ο ψηφιακός μετασχηματισμός απετέλεσε τον σημαντικότερο πυλώνα και την μεγαλύτερη προτεραιότητα του Προγράμματος Μετασχηματισμού. Για τις ΜμΕ σχεδιάσαμε και υλοποιήσαμε την πρώτη ολοκληρωμένη ψηφιακή πλατφόρμα υπηρεσιών για επιχειρήσεις. Μέσω του Digital Οnboarding που λανσάραμε πρώτoι στην αγορά, δώσαμε τη δυνατότητα απόκτησης on line λογαριασμών και πρόσβαση στο internet banking. Eκτός από όλες τις βασικές τραπεζικές υπηρεσίες που είναι διαθέσιμες μέσω του internet banking, όπως μεταφορά κεφαλαίων, πληρωμές, μισθοδοσίες, αιτήματα εκταμίευσης δανείων, νομιμοποίηση, αποπληρωμή δόσεων δανείων, ψηφιακές υπογραφές, σχεδιάσαμε το Business Δάνειο ΕΞΠΡΕΣ για την κάλυψη επιχειρηματικών αναγκών ρευστότητας έως € 35.000 μέσω μιας απλής και πλήρως ψηφιακής διαδικασίας.
Περαιτέρω κεντροποιήσαμε και αυτοματοποιήσαμε τις διαδικασίες Τrade Finance και για μικρές επιχειρήσεις, ενώ δώσαμε τη δυνατότητα απόκτησης POS & e-commerce μέσω internet banking για επιχειρήσεις που αναζητούν λύσεις στην αποδοχή και εκκαθάριση συναλλαγών με κάρτες. Αναζητούμε συνεχώς νέες λύσεις για τους επιχειρηματικούς μας πελάτες και πρωτοπορούμε έναντι του ανταγωνισμού προσφέροντας καινοτόμες ψηφιακές υπηρεσίες και λύσεις μέσω της τεχνολογίας API.
Τα αποτελέσματα του 2021 αλλά και του Α’ εξαμήνου 2022, καταγράφουν σταθερή αύξηση της οργανικής μας κερδοφορίας, επιβεβαιώνοντας την επιτυχία του προγράμματος μας.
Πιστεύουμε ότι ο συνδυασμός αξιοποίησης των δυνατοτήτων της τεχνολογίας με την συμβουλευτική προσέγγιση που παρέχουν στους πελάτες μας οι επαγγελματικοί μας σύμβουλοι θα συνεχίσουν να μας καθιστούν πρωτοπόρους στο νέο οικονομικό και κοινωνικό περιβάλλον.
-Ποιά είναι η στρατηγική σας στον τομέα των χορηγήσεων; Ποιά χρηματοοικονομικά εργαλεία υπάρχουν στη διάθεση των ΜμΕ σήμερα για την κάλυψη των βραχυπροθέσμων αναγκών τους αλλά και την υλοποίηση των επενδυτικών τους σχεδίων, που θα τους επιτρέψουν να θωρακιστούν σε αυτό το άρδην μεταβαλλόμενο διεθνές οικονομικό περιβάλλον;
Οι ελληνικές Τράπεζες όπως γνωρίζετε, διαχειρίστηκαν την τελευταία δεκαετία τις συνέπειες της χρηματοπιστωτικής κρίσης, αλλά και την κρίση του Covid-19. Διανύσαμε μια περίοδο σημαντικών προκλήσεων και θεωρούμε ότι παρά το δυσμενές διεθνές οικονομικό περιβάλλον, η ελληνική οικονομία θα μπορέσει να διατηρήσει θετικούς ρυθμούς ανάπτυξης και τα επόμενα χρόνια.
Έχουμε θέσει τις ΜμΕ στο επίκεντρο και εργαζόμαστε συστηματικά με στόχο τη δημιουργία προϋποθέσεων για την ασφαλή και βιώσιμη ανάπτυξη τους. Είμαστε δίπλα τους ενημερώνοντάς τις και παρέχοντας συμβουλευτικές υπηρεσίες σχετικά με τις ευκαιρίες που προσφέρονται για να αναπτυχθούν και να δημιουργήσουν αξία. Παράλληλα διοργανώνουμε ενημερωτικές δράσεις στο πλαίσιο στοχευμένων εκδηλώσεων σε τοπική και πανελλαδική κλίμακα.
Οι ΜμΕ έχουν σήμερα στη διάθεσή τους σειρά χρηματοδοτικών προϊόντων, ώστε να καλύψουν τόσο τις άμεσες ανάγκες ρευστότητας όσο και να ενισχύσουν την παραγωγικότητά τους επενδύοντας στην εξωστρέφεια, στον ψηφιακό μετασχηματισμό και στην καινοτομία.
Διαθέτουμε υψηλά ίδια κεφάλαια και σε συνδυασμό με τις μεγάλες δυνατότητες χρηματοδότησης που προσφέρονται κυρίως μέσω του Pan European, από το Ταμείο Ανάκαμψης και Ανθεκτικότητας, αλλά και μιας νέας σειράς προγραμμάτων που πρόκειται να ανακοινωθούν το αμέσως επόμενο διάστημα, επενδύουμε σε ειδικά χρηματοδοτικά εργαλεία που είναι σε θέση να κατευθύνουν τους πελάτες μας στην υλοποίηση των επενδυτικών τους σχεδίων ενισχύοντας την ανταγωνιστικότητά τους και την ανάπτυξη.
Συνεργαζόμαστε με το Ευρωπαϊκό Ταμείο Επενδύσεων και την Ελληνική Αναπτυξιακή Τράπεζα ΑΕ, και υλοποιούμε στο πλαίσιο των συμφωνιών μας εγγυοδοτικά προγράμματα που αποσκοπούν στην ενίσχυση της παραγωγικότητας και της εξωστρέφειας, ενώ συμβάλλουμε ουσιαστικά στην προώθηση της υγιούς ανάπτυξής μέσω και των συγχρηματοδοτούμενων προγραμμάτων.
-Πώς λειτουργούν τα επιχειρηματικά οικοσυστήματα και τί ρόλο μπορούν να παίξουν οι Τράπεζες σε αυτά;
Όπως σας ανέφερα και παραπάνω, οι Τράπεζες αναλαμβάνουν πέρα από τις παραδοσιακές τους εργασίες, σε συνεχώς αυξανόμενο βαθμό και συμβουλευτικό ρόλο, ενώ διευρύνουν επίσης τα προϊόντα και τις υπηρεσίες που προσφέρουν μέσω της συμμετοχής τους σε επιχειρηματικά οικοσυστήματα.
Ουσιαστικά αξιοποιούν τις ευκαιρίες της αγοράς προσφέροντας πακέτα και υπηρεσίες μη αμιγώς τραπεζικά, ενισχύοντας με αυτόν τον τρόπο την οικονομική ανάπτυξη των επιχειρήσεων. Η Τράπεζα στο σύγχρονο οικονομικό περιβάλλον οφείλει να αναπτύσσει συνέργειες και να παρέχει ευκαιρίες δικτύωσης με κατάλληλους φορείς, ώστε να διαμορφωθεί ένα ευνοϊκό επιχειρηματικό περιβάλλον για την ανάπτυξη καινοτόμων πρακτικών επιχειρηματικότητας.
Μια τέτοια ευκαιρία δώσαμε μέσω της στρατηγικής μας συνεργασίας με το eBay, την παγκόσμια αγοραστική πλατφόρμα με 154 εκατ. ενεργούς αγοραστές και 1,5 δισ. καταχωρημένα προϊόντα. Ήδη, οι ελληνικές επιχειρήσεις προωθούν τα προϊόντα τους μέσα από το eBay με επιτυχία, αφού πωλούν ένα προϊόν κάθε 34 δευτερόλεπτα και κατ’ έτος συνολικά πάνω από 1 εκατομμύριο προϊόντα.
Η συνεργασία μας με το eBay αποτελεί μέρος της ευρύτερης προσπάθειας μας για την προώθηση της εξωστρέφειας και της ανταγωνιστικότητας των ΜμΕ παρέχοντας στις επιχειρήσεις πρόσβαση με ευνοϊκούς όρους σε μία από τις κορυφαίες πλατφόρμες ηλεκτρονικού εμπορίου ώστε να εκμεταλλευτούν σύγχρονα εργαλεία και πρακτικές για την προώθηση των προϊόντων τους στην διεθνή αγορά.
Περαιτέρω στο πλαίσιο του Εθνικού Σχεδίου Ανάκαμψης και Ανθεκτικότητας «Ελλάδα 2.0», προχωρήσαμε σε στρατηγική συνεργασία με τις κορυφαίες επιχειρήσεις τεχνολογίας Epsilon Net, Microsoft και Info Quest Technologies, που προσφέρουν ψηφιακά εργαλεία και υπηρεσίες, καθώς και τεχνογνωσία και υποστήριξη για τον ψηφιακό μετασχηματισμό των ελληνικών μικρομεσαίων επιχειρήσεων.
Συνεχίζουμε να εργαζόμαστε προς αυτήν την κατεύθυνση και σύντομα θα ανακοινώσουμε και νέες συνεργασίες. Στόχος μας είναι η ολοκληρωμένη κάλυψη των επιχειρηματικών αναγκών των πελατών μας με τραπεζικά προϊόντα και μη αμιγώς τραπεζικές υπηρεσίες. Επιδιώκουμε να πρωτοπορούμε σε θέματα καινοτομίας και ψηφιακών υπηρεσιών, προσφέροντας παράλληλα συμβουλευτική υποστήριξη και καθοδήγηση μέσω του Δικτύου Καταστημάτων μας.
-Είναι γνωστή η δράση της Εθνικής Τράπεζας στη στήριξη της καινοτομίας. Θέλετε να μας παραθέσετε περισσότερες λεπτομέρειες.
Εδώ και 13 χρόνια στην Εθνική Τράπεζα λειτουργούμε το πρόγραμμα NBG Business Seeds nbg.gr/nbgseeds. Η δράση του προγράμματος κινείται σε τρεις άξονες.
Πρώτον χρηματοδότηση του Οικοσυστήματος Καινοτομίας. Μέχρι σήμερα έχουμε χρηματοδοτήσει πάνω από 240 νεοφυείς επιχειρήσεις, είτε με grants είτε με equity, συμμετοχή, αλλά και επιπλέον μεγαλύτερες εταιρείες, με δανεισμό. Μεγάλο μέρος των επενδύσεών μας έγινε μέσω της συμμετοχής μας σε 5 funds του Equifund.
Παράλληλα διοργανώνουμε σειρά δράσεων ενημέρωσης, δικτύωσης και καθοδήγησης σε Αθήνα και Περιφέρεια μαζί με τους συνεργάτες μας που είναι γνωστοί φορείς, όπως το Ελληνο-Αμερικάνικο Εμπορικό Επιμελητήριο, αλλά και funds και εταιρείες, όπως η Bayer Hellas.
Επίσης πρόσφατα συμμετείχαμε στην πρωτοβουλία Greek Fintech Hub Fintechhub.gr για τη στήριξη των ελληνικών εταιρειών και ιδεών στα χρηματοοικονομικά μαζί με την Endeavor Greece, το Εθνικό Καποδιστριακό Πανεπιστήμιο Αθηνών, το Οικονομικό Πανεπιστήμιο Αθηνών, το Ίδρυμα Ωνάση και το Ξενοδοχειακό Επιμελητήριο Ελλάδος και την Ευρωπαϊκή Επιτροπή.
-Πώς η Εθνική Τράπεζα και συγκεκριμένα ο Διαγωνισμός Καινοτομίας και Τεχνολογίας, ως δράση του προγράμματος NBG Business Seeds, στηρίζει έμπρακτα την καινοτομία στην Ελλάδα;
Η συνεισφορά μας είναι καθοριστική. Μόλις ολοκληρώθηκε με μεγάλη επιτυχία ο 13ος Διαγωνισμός Καινοτομίας και Τεχνολογίας που συγκέντρωσε 310 προτάσεις, αριθμό αυξημένο κατά 24% σε σχέση με την αντίστοιχη περυσινή διοργάνωση. Πρόκειται για τον μακροβιότερο Διαγωνισμό Καινοτομίας ελληνικής Τράπεζας και θα πρότεινα να σταθούμε στους αριθμούς: 13 χρόνια λειτουργίας, σχεδόν 600.000 ευρώ σε χρηματικά βραβεία 120 νικητών του διαγωνισμού, 5,5 εκατ. ευρώ σε άμεσες επενδύσεις και χρηματοδοτήσεις 24 εταιριών, συμμετοχή σε 5 funds του Equifund και χρηματοδότηση μέσω αυτών ακόμη 120 εταιρειών. Όπως βλέπετε, η Εθνική Τράπεζα προσφέρει μια μεγάλη ομπρέλα λύσεων που καλύπτουν ευρεία γκάμα αναγκών των ΜμΕ επιχειρήσεων.
Φωτογραφία: Ο Κωνσταντίνος Καναβός, Επικεφαλής Business Banking της Εθνικής Τράπεζας.
https://www.nbg.gr/el/epaggelmaties
https://www.nbg.gr/el/epaggelmaties/proionta-upiresies/digital-banking
https://www.nbg.gr/el/epaggelmaties/nbg-business-seeds
