Μειώσεις επιτοκίων ακούν οι εκατοντάδες χιλιάδες δανειολήπτες που εξυπηρετούν στεγαστικά δάνεια με κυμαινόμενο επιτόκιο, αλλά μειώσεις στις δόσεις τους δεν βλέπουν. Διαβάζουν ότι αυξάνονται οι πιθανότητες να υπάρξει μια ακόμη αποκλιμάκωση από την ΕΚΤ ακόμη και τον Οκτώβριο, είδαν και την ανάλυση της Goldman Sachs, η οποία ποντάρει στην ταχεία αποκλιμάκωση του κόστους του χρήματος λόγω επιδείνωσης του κλίματος στις οικονομίες της Ευρωζώνης.
Όμως η δόση εκεί, στο ύψος της: δεν μειώθηκε ούτε το καλοκαίρι που άνοιξε ο χορός των μειώσεων ούτε και τώρα τον Σεπτέμβριο. Ο λόγος δεν είναι άλλος από τα πλαφόν που έβαλαν οι τράπεζες στα κυμαινόμενα επιτόκια ακριβώς για να προστατέψουν τους δανειολήπτες από περαιτέρω επιβαρύνσεις. Ακόμη και εκατοντάδες ευρώ επιπλέον κλήθηκαν να πληρώσουν οι δανειολήπτες όταν ξεκίνησε - το 2021 - ο ταχύτερος ανοδικός κύκλος του κόστους του χρήματος. Αρνητικό ήταν το Euribor (δηλαδή το επιτόκιο βάσης για τα στεγαστικά δάνεια με κυμαινόμενο επιτόκιο) και βρέθηκε να σκαρφαλώνει ακόμη και κοντά στο 4% διαγράφοντας μια αύξηση μεγαλύτερη των 450 μονάδων βάσης. Να πάρουμε ως παράδειγμα το Euribor τριμήνου.
Το 2022, το επιτόκιο βρισκόταν στα επίπεδα του -0,6%. Μέσα σε πολύ σύντομο χρονικό διάστημα, σκαρφάλωσε μέχρι και το 3,9% εκτινάσσοντας τις μηνιαίες δόσεις. Διαγιγνώσκοντας οι τράπεζες τον κίνδυνο να βρεθούν και πάλι αντιμέτωποι με ένα νέο κύμα κόκκινων δανείων, αποφάσισαν να «κλειδώσουν» τις δόσεις. Εδώ και τουλάχιστον έναν χρόνο στα κυμαινόμενα στεγαστικά δάνεια που είναι συνδεδεμένα με το Euribor τριμήνου, η «βάση» έχει οριστεί στο 2,85%.
Πού βρίσκεται σήμερα το συγκεκριμένο επιτόκιο; Στο 3,35% καταγράφοντας πτωτική τάση, αφού στις 19/09 ήταν στο 3,455%. Για να φτάσει, λοιπόν, να αρχίσει να φαίνεται η διαφορά στη δόση του δανείου, θα πρέπει το τρέχον Euribor τριμήνου να υποχωρήσει κάτω από το 2,8%. Πότε θα γίνει αυτό; Πιθανότατα στις αρχές του 2025. Μέχρι τότε υπομονή λοιπόν. Άλλωστε, από τον Μάρτιο του 2025 και μετά, πιθανότατα και οι τράπεζες δεν θα παρατείνουν άλλο το πλαφόν αφού πλέον δεν θα υπάρχει και λόγος. Στα υπόλοιπα Euribor, η ισορροπία διαμορφώνεται ως εξής:
- Για το Euribor διάρκειας ενός μηνός το πλαφόν έχει οριστεί στο 2,7%, ενώ σήμερα το επιτόκιο βρίσκεται στο 3,375%.
- Το Euribor τριμήνου έχει κλειδώσει στο 2,85%, ενώ η αγορά είναι στο 3,352% όπως προαναφέρθηκε.
- Το Euribor 6μηνου βρίσκεται στο 3,15% ενώ η αγορά είναι στο 3,155%. Για τα στεγαστικά που είναι συνδεδεμένα με Euribor 6μήνου, ενδέχεται η μείωση να αρχίσει να φαίνεται και νωρίτερα από τις αρχές του 2025.
