Σε τροχιά δυναμικής ανάκαμψης έχει εισέλθει η Attica Bank, επιτυγχάνοντας τρίτο διαδοχικό ανοδικό τρίμηνο και μεγάλη αύξηση των επαναλαμβανόμενων λειτουργικών κερδών στο εννεάμηνο που υπερδιπλασιάστηκαν συγκρινόμενα με αυτά του πρώτου εξαμήνου, επιβεβαιώνοντας ότι η τράπεζα έχει αφυπνιστεί. Συγκεκριμένα η τράπεζα ανακοίνωσε επαναλαμβανόμενα λειτουργικά κέρδη εννεαμήνου 11,5 εκατ. ευρώ έναντι 4,5 εκατ. ευρώ στο πρώτο εξάμηνο φέτος που ήταν το προηγούμενο ρεκόρ εδώ και χρόνια.
Τα κέρδη προ φόρων ανήλθαν σε ιστορικό υψηλό των 17 εκατ. έναντι ζημιών ύψους 32,1 εκατ. την αντίστοιχη περίοδο πέρυσι. Τα κέρδη μετά από φόρους διαμορφώθηκαν σε 15,2 εκατ. ευρώ στο εννεάμηνο έναντι ζημιών 41,4 εκατ. ευρώ στο εννεάμηνο πέρυσι.
Τα καθαρά έσοδα από τόκους διαμορφώθηκαν σε 51,8 εκατ. ευρώ αυξημένα 77,6% από το 2022, ενώ οι λειτουργικές δαπάνες μειώθηκαν κατά 19% σε ετήσια βάση. Η τράπεζα έχει αυξήσει το υγιές χαρτοφυλάκιο δανείων της κατά 6%.
Η Attica παρουσιάζει θετική πιστωτική επέκταση 13,1% με καθαρά νέα δάνεια 165 εκατ. ευρώ στο εννεάμηνο με έμφαση σε νέα δάνεια προς ΜμΕ. Οι νέες εκταμιεύσεις δανείων έφθασαν τα 381 εκατ. ευρώ καθώς επιταχύνθηκαν μετά την αύξηση κεφαλαίου της Attica Bank φέτος τον Απρίλιο. Από τον Μάιο κι εντεύθεν οι νέες εκταμιεύσεις προσέγγισαν τα 300 εκατ. ευρώ, ενώ η τράπεζα συνέχισε να αυξάνει τη ρευστότητά της, με τα υπόλοιπα των καταθέσεων να ανέρχονται περίπου τα 3 δισ. ευρώ.
Βασικά μεγέθη εννεαμήνου της Attica Bank
- Η Τράπεζα παρουσίασε στο εννεάμηνο διπλασιασμό των επαναλαμβανόμενων λειτουργικών εσόδων του Ομίλου σε ετήσια βάση 64,6 εκατ. ευρώ, έναντι 32,1 εκατ. ευρώ.
- Στην εξέλιξη αυτή συνέβαλε η σημαντική βελτίωση στα καθαρά έσοδα από τόκους και προμήθειες κατά 71%, καθώς και η αύξηση στα λοιπά έσοδα και στα έσοδα από πράξεις του επενδυτικού χαρτοφυλακίου.
- Τα καθαρά έσοδα από τόκους διαμορφώθηκαν σε 51,8 εκατ. ευρώ, εμφανίζοντας σημαντική αύξηση κατά 77,6% έναντι του 2022, συνεχίζοντας τη θετική τάση των προηγούμενων τριμήνων εντός του 2023, ενισχυμένα κυρίως από το ευνοϊκό περιβάλλον επιτοκίων, καθώς και από τη σημαντική αύξηση στους όγκους δανείων κατά τη διάρκεια του 3ου τριμήνου.
- Η μεταβολή αυτή οφείλεται κυρίως στην αύξηση του επιτοκιακού εσόδου από δάνεια και απαιτήσεις κατά πελατών κατά 54%, συνέπεια των αυξήσεων των επιτοκίων δανείων κυμαινόμενου επιτοκίου.
- Σημαντική αύξηση παρατηρήθηκε στα έσοδα τόκων από πιστωτικά ιδρύματα, η οποία προέρχεται από τη χρησιμοποίηση της πλεονάζουσας ρευστότητας σε καταθέσεις προθεσμίας διατραπεζικής κατά την διάρκεια του πρώτου εξαμήνου του 2023. Η αύξηση αντισταθμίστηκε από το σημαντικά υψηλότερο κόστος χρηματοδότησης των εργασιών της Τράπεζας σε σχέση με την αντίστοιχη περίοδο του 2022, ως αποτέλεσμα της προσαρμογής των προϊόντων καταθέσεων στα νέα επιτόκια της αγοράς.
- Τα καθαρά έσοδα από προμήθειες σημείωσαν αύξηση κατά 29,2% έναντι του 2022, ως αποτέλεσμα της αύξησης 30% που παρουσίασε για ένα ακόμη τρίμηνο η Attica στις προμήθειες χορήγησης εγγυητικών επιστολών, η οποία αντισταθμίστηκε μερικώς από τη μείωση του εσόδου προμηθειών από συναλλαγές με χρήση πιστωτικών και χρεωστικών καρτών, καθώς και αποδοχής συναλλαγών στα τερματικά της Τράπεζας, λόγω αλλαγής παρόχου εκκαθάρισης.
- Τα επαναλαμβανόμενα γενικά λειτουργικά έξοδα παρουσίασαν μείωση κατά 19% σε ετήσια βάση, ως αποτέλεσμα των συνεχιζόμενων ενεργειών της διοίκησης για τον περιορισμό του λειτουργικού κόστους, και της αναδιαπραγμάτευσης των σχέσεων με τους προμηθευτές της τράπεζας.
- Οι χορηγήσεις προ προβλέψεων ανήλθαν σε 1,51 δισ. ευρώ στο εννεάμηνο 2023, με νέες εκταμιεύσεις 381 εκατ. ευρώ.
- Η πιστωτική επέκταση της Τράπεζας επιταχύνθηκε μετά την ολοκλήρωση της αύξησης μετοχικού κεφαλαίου της Τράπεζας τον Απρίλιο του 2023, καθώς οι νέες εκταμιεύσεις ανήλθαν σε 293 εκατ. ευρώ στο χρονικό διάστημα Μαΐου – Σεπτεμβρίου 2023.
- Από αυτά 281 εκατ. ευρώ, είναι επιχειρηματικά δάνεια και τα 12 εκατ. ευρώ δάνεια λιανικής.
- Στο τρίτο τρίμηνο 2023, οι νέες εκταμιεύσεις ανήλθαν σε 190 εκατ. ευρώ (έναντι 121 εκατ. και 70 εκατ. ευρώ στα πρώτα δύο τρίμηνα αντίστοιχα).
- Ήδη η τράπεζα κατά το εννεάμηνο του 2023 σημειώνει πιστωτική επέκταση 165 εκατ. ευρώ, η οποία αναμένεται να αυξηθεί περαιτέρω κατά το τελευταίο τρίμηνο του 2023 ως αποτέλεσμα υλοποίησης του Επιχειρηματικού Σχεδίου της Τράπεζας.
- Η τράπεζα συνέχισε να βελτιώνει και τη ρευστότητά της, με τα υπόλοιπα των καταθέσεων να ανέρχονται περίπου σε 3 δισ. ευρώ.
- Οι καταθέσεις ευρείας λιανικής βάσης αποτελούν το 66% των συνολικών καταθέσεων.
- Ο δείκτης δανείων προς τις καταθέσεις του Ομίλου (μετά από προβλέψεις) ανήλθε σε 45%, ενώ ο δείκτης κάλυψης ρευστότητας (LCR) ανήλθε σε 289,3%, ποσοστό υψηλότερο του εποπτικού ορίου.
Πτώση Μη Εξυπηρετούμενων Δανείων
Βασικός στόχος της Attica Bank παραμένει η εκκαθάριση του ενεργητικού της από τα Mη Εξυπηρετούμενα Δάνεια, καθώς και η μείωση του σχετικού δείκτη. Στο πλαίσιο αυτό, η επιτυχής ολοκλήρωση της συμφωνίας με επενδυτικά κεφάλαια υπό τη διαχείριση της AB CarVal Investors, L.P. για την πώληση του συνόλου του χαρτοφυλακίου της τιτλοποίησης Astir I, ενίσχυσε τόσο τα κεφάλαια όσο και τη ρευστότητα της Τράπεζας.
Με την ολοκλήρωση της πώλησης του χαρτοφυλακίου Astir I, ο δείκτης ΜΕΑ μειώθηκε περαιτέρω στο 60,3%, επωφελούμενος παράλληλα από την αύξηση και του ενήμερου χαρτοφυλακίου της Τράπεζας κατά 6%. Επιπλέον, στο πλαίσιο υλοποίησης της στρατηγικής μείωσης των μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων, η Τράπεζα προχώρησε στην επαναγορά του συνόλου των ομολόγων των τιτλοποιήσεων Metexelixis και Omega τον Οκτώβριο του 2023, με στόχο τη βέλτιστη διαχείρισή τους μέσω των εργαλείων που θα έχει στη διάθεσή της.
Οι δηλώσεις Βρεττού
Η Διευθύνουσα Σύμβουλος της Attica Bank, κυρία Ελένη Βρεττού, μεταξύ άλλων, δήλωσε: «Η υλοποίηση του Επιχειρηματικού Σχεδίου και η αφοσίωση στην εξυγίανση και ανασύνταξη της Attica Bank μας έχει επιτρέψει μέσα σε λιγότερο από έναν χρόνο να παρουσιάσουμε απτά αποτελέσματα όχι μόνο βελτίωσης των θεμελιωδών μεγεθών μας, αλλά και ανάπτυξης της Τράπεζας με μια πρωτόγνωρη για τα δεδομένα της δυναμική. Έχοντας ακόμη πολλά να κάνουμε και κυρίως, να εμπεδώσουν οι πελάτες μας την αλλαγή που συντελείται και την βεβαιότητα ότι στην Attica Bank θα βρουν την καλύτερη λύση για τις ανάγκες τους, ατενίζουμε το μέλλον με αισιοδοξία αλλά και εγρήγορση για τις μεταβολές στο εξωτερικό περιβάλλον και τους κινδύνους που αναπτύσσονται».
