Με την πίσω πλευρά του φεγγαριού θα έλεγε κανείς ότι μοιάζει η ασφάλιση ακινήτου, όταν αυτό έχει αγοραστεί μέσω στεγαστικού δανείου, καθώς αποτελεί μία από τις πλέον άγνωστες και… ανεξερεύνητες περιοχές της ασφαλιστικής αγοράς. Αλήθεια, πόσοι γνωρίζουν ότι έχουν δικαίωμα να επιλέξουν την ασφαλιστική εταιρεία της προτίμησής τους και το πρόγραμμα που επιθυμούν, αρκεί αυτό να πληροί τις καλύψεις της δανειακής σύμβασης;
Αν είστε από τους εκατοντάδες χιλιάδες δανειολήπτες στην Ελλάδα που έχουν πάρει κάποιο στεγαστικό δάνειο θα έχετε παρατηρήσει ότι σας ζητήθηκε να ασφαλίσετε το υποκείμενο ακίνητο για να ολοκληρωθεί η σύναψη του δανείου. Αυτό που δεν γνωρίζατε είναι ότι έχετε το δικαίωμα να επιλέξετε κάποιο συμβόλαιο ασφάλισης κατοικίας της αρεσκείας σας.
Αν, πάλι, είστε από αυτούς που προτίθενται να λάβουν στεγαστικό δάνειο θα πρέπει να γνωρίζετε ότι η ασφάλιση του ακινήτου είναι… ελεύθερη επιλογή. Τι σημαίνει αυτό; Ότι παρά το γεγονός πως η ασφάλιση στην ουσία συμπληρώνει το στεγαστικό δάνειο και γι' αυτό καθίσταται «υποχρεωτική», βάσει της δανειακής σύμβασης, δεν είστε υποχρεωμένοι να συνάψετε ασφαλιστήριο συμβόλαιο με την ασφαλιστική εταιρεία που είτε είναι θυγατρική της τράπεζας είτε απλώς συνεργάζεται μαζί της.
Είναι βέβαιο, πως πολλοί δανειολήπτες έχουν επιλέξει την ασφάλιση που τους προσφέρει η τράπεζα λόγω ευκολίας κατά τη σύναψη του δανείου αλλά και λόγω άγνοιας. Εκτός του ότι θα μπορούσατε να βρείτε κάποιο φθηνότερο συμβόλαιο από αυτό που σας προσφέρει η τράπεζα σαν «πακέτο» με το δάνειο, υπάρχει και ένας άλλος, ακόμη πιο σημαντικός λόγος. Δεν σας δίνεται το δικαίωμα να επιλέξετε ένα ολοκληρωμένο πρόγραμμα καλύψεων που να ταιριάζει απόλυτα στις δικές σας μοναδικές ανάγκες.
Κατά κύριο λόγο, βασικό μέλημα της τράπεζας είναι να διασφαλίσει τα χρήματα που έχει δώσει και γι' αυτό συχνά ασφαλίζεται το ακίνητο έως του ποσού του δανείου. Για παράδειγμα, αν ένα ακίνητο έχει κατασκευαστική αξία 100 χιλ. ευρώ, αλλά το δάνειο είναι ύψους 60 χιλ. ευρώ, η προβλεπόμενη ασφάλεια ανέρχεται στο τελευταίο ποσό, πράγμα που σημαίνει ότι σε περίπτωση ολοκληρωτικής καταστροφής η τράπεζα θα αποζημιωθεί πλήρως, ενώ ο δανειολήπτης θα έχει χάσει τις 40 χιλ. ευρώ.
Στον αντίποδα, η λογική της ασφάλισης περιουσίας έχει να κάνει με τη συνολικότερη διασφάλιση των περιουσιακών στοιχείων. Ενδεικτικό είναι το γεγονός ότι στα ασφαλιστήρια που προσφέρονται μαζί με τα στεγαστικά δάνεια δεν ασφαλίζεται το περιεχόμενο του ακινήτου, ενώ ένα ολοκληρωμένο πρόγραμμα ασφάλισης δίνει τη δυνατότητα πολλών επιπρόσθετων καλύψεων χωρίς μεγάλη διαφορά στο κόστος.
Το τοπίο αναφορικά με την «ελευθερία» των καταναλωτών να επιλέγουν το ασφαλιστήριο που επιθυμούν, ξεκαθάρισε με εγκύκλιό της η Τράπεζα της Ελλάδος το 2013. Στην εγκύκλιο 462 αναφέρεται ότι δεν υπάρχει υποχρέωση ασφάλισης μέσω της τράπεζας και πως «όταν δανειολήπτης προσκομίσει ασφαλιστήριο συμβόλαιο που πληροί τις καλύψεις της δανειακής σύμβασης, αυτό πρέπει να γίνεται δεκτό χωρίς καμία καθυστέρηση».
Η ΜΙΝΕΤΤΑ Ασφαλιστική, κατανοώντας πόσο σημαντικό περιουσιακό στοιχείο είναι για εσάς το σπίτι ή το εξοχικό σας, έχει δημιουργήσει ειδικά μελετημένα ασφαλιστικά προγράμματα που ανταποκρίνονται σε ένα πλήθος κινδύνων, για την ασφάλισης της κύριας & εξοχικής κατοικίας, το στεγαστικό σας δάνειο και τους κοινόχρηστους χώρους.
Εκτός από τις συνήθεις βασικές (σεισμός, πυρκαγιά κλπ) και προαιρετικές καλύψεις (φυσικά φαινόμενα, βραχυκύκλωμα κ.ά), τα προγράμματα αυτά ασφαλίζουν ακόμη και την υπερβάλλουσα αξία του στεγαστικού δανείου για να μην βρεθείτε προ εκπλήξεως στην περίπτωση ολοκληρωτικής καταστροφής του ασφαλισμένου κτιρίου.
Τι να προσέξετε αν αλλάξετε εταιρεία
Ακόμη και στην περίπτωση που έχετε ήδη ασφαλίσει το ακίνητό σας, έχετε τη δυνατότητα αν το επιθυμείτε, να αλλάξετε ασφαλιστική εταιρεία, πριν την ανανέωση του συμβολαίου. Αυτό που θα πρέπει να προσέξετε είναι το ασφαλιστήριο συμβόλαιο να πληροί τις καλύψεις που αναφέρονται στη σύμβαση του στεγαστικού δανείου.
Θα πρέπει, επίσης, να προσκομίσετε το νέο ασφαλιστήριο τουλάχιστον ένα μήνα πριν τη λήξη του παλαιού, ώστε να προλάβετε την τράπεζα και να μην «τραβήξει» τα χρήματα της ασφάλειας από τον τραπεζικό σας λογαριασμό για την ανανέωση του συμβολαίου.
Τέλος, θα πρέπει να είστε προσεκτικοί ώστε να περιλαμβάνονται τα σωστά στοιχεία της ασφάλισης, για να αποφύγετε τον κίνδυνο να απορριφθεί το συμβόλαιο σας από την τράπεζα.
Το liberal.gr παρουσιάζει ενδιαφέροντα χρηστικά θέματα που αφορούν την ιδιωτική ασφάλιση, με την υποστήριξη και συνεισφορά της εταιρείας «ΑΣΦΑΛΕΙΑΙ ΜΙΝΕΤΤΑ»
