Όταν αναφερόμαστε στην έννοια της ασφάλισης, το μυαλό των περισσοτέρων πηγαίνει στην παροχή καλύψεων για περιουσιακά στοιχεία, όπως το αυτοκίνητο και το σπίτι μας. Αν υπολογίσουμε, ωστόσο, το προσωπικό ή οικογενειακό μας εισόδημα, θα δούμε ότι ξεπερνά κατά πολύ σε αξία τα όποια αντικείμενα ή υπάρχοντα.
Το σταθερό εισόδημα είναι αυτό που μας επιτρέπει να διατηρούμε ένα αξιοπρεπές επίπεδο διαβίωσης, να καλύπτουμε τις υποχρεώσεις μας, να αποταμιεύουμε ή ακόμη και να επενδύουμε.
Πόσω μάλλον στα χρόνια της κρίσης, της αβεβαιότητας και των συνεχώς μεταβαλλόμενων οικονομικών συνθηκών όπου η σιγουριά ότι το οικογενειακό μας εισόδημα θα είναι επαρκές σε κάθε δύσκολη περίπτωση, αποτελεί ένα από τα πιο σημαντικά αγαθά.
Κι αν κάτι τέτοιο φαντάζει εξαιρετικά δύσκολο ή αδύνατο στην τρέχουσα συγκυρία, υπάρχουν τρόποι να διασφαλίσουμε με μικρό σχετικά κόστος ένα πακέτο καλύψεων που θα ανταποκρίνεται στις ανάγκες μας και θα μας δίνει τη δυνατότητα να «αντέξουμε» οικονομικά σε περιπτώσεις απώλειας εισοδήματος λόγω ασθένειας ή ατυχήματος. Τι θα γίνει, για παράδειγμα, αν βρεθείτε σε κατάσταση μερικής ή ολικής ανικανότητας για εργασία; Όλα θα αλλάξουν προς το χειρότερο για εσάς και την οικογένειά σας.
Οι ασφαλιστικές εταιρείες διαθέτουν μία μεγάλη γκάμα προγραμμάτων που προσφέρουν καλύψεις για περιπτώσεις ατυχημάτων, ασθενειών και οικογενειακής προστασίας. Οι καταναλωτές μπορούν, είτε μέσω αυτόνομων προγραμμάτων, είτε στο πλαίσιο συμπληρωματικών καλύψεων σε συμβόλαια Ζωής ή Σύνταξης, να διασφαλίσουν ότι θα εισπράξουν αποζημίωση ανάλογη με το μηνιαίο τους εισόδημα, στην περίπτωση που μία ασθένεια ή ένα ατύχημα εμποδίζει μόνιμα ή πρόσκαιρα την επαγγελματική τους ενασχόληση.
Το τελικό ασφάλιστρο διαμορφώνεται ανάλογα με την επιθυμητή κάλυψη το δηλωθέν εισόδημα, το επάγγελμα, την επιλογή μεταξύ των ημερών αναμονής και την έναρξη καταβολής της αποζημίωσης και την κατάσταση της υγείας του ασφαλιζόμενου. Οι ενδιαφερόμενοι θα πρέπει να δώσουν ιδιαίτερη προσοχή στους πίνακες καλύψεων κάθε εταιρείας.
Ενδεικτικά, για άτομο ηλικίας 35 ετών που ασφαλίζεται έναντι απώλειας εισοδήματος από ασθένεια ή ατύχημα, με ασφαλισμένο κεφάλαιο 400 ευρώ το μήνα, το ετήσιο ασφάλιστρο διαμορφώνεται κάτω από 160 ευρώ το χρόνο. Με άλλα λόγια, με σχετικά λίγα χρήματα, τα εν λόγω συμβόλαια εγγυώνται την παροχή εισοδήματος για τη διατήρηση της οικογενειακής ισορροπίας, σε μια έκτακτη περίπτωση.
Ενδεικτικά, σύμφωνα με έρευνα που πραγματοποιήσαμε στην αγορά, προσφέρονται προγράμματα για:
1.Οικογενειακή προστασία
Με την κάλυψη αυτή η ασφαλιστική καταβάλλει:
-Το ασφαλιζόμενο κεφάλαιο, που αναγράφεται στον πίνακα καλύψεων, στους δικαιούχους της ασφάλισης σε περίπτωση απώλειας ζωής του ασφαλιζόμενου εξαιτίας ασθένειας ή ατυχήματος.
-Το ασφαλιζόμενο κεφάλαιο, που αναγράφεται στον πίνακα καλύψεων, σε περίπτωση μόνιμης ολικής ανικανότητας του ασφαλιζόμενου εξαιτίας ασθένειας ή ατυχήματος.
-Τη μηνιαία παροχή που αναγράφεται στον πίνακα καλύψεων σε περίπτωση που ο ασφαλιζόμενος καταστεί ολικά ανίκανος για εργασία εξαιτίας ασθένειας ή ατυχήματος. Η εταιρεία θα καταβάλλει τη μηνιαία παροχή για όσο χρονικό διάστημα διαρκεί η ανικανότητα, και μέχρι τη συμπλήρωση του 65ου έτους της ηλικίας του ασφαλιζόμενου. Η μηνιαία παροχή αρχίζει να καταβάλλεται 24 μήνες μετά την επέλευση της ανικανότητας και το ύψος της δεν μπορεί να υπερβαίνει το 80% του εισοδήματος του ασφαλισμένου που προέρχεται από την εργασία του.
2.Προσωπικό ατύχημα
Με την κάλυψη αυτή η ασφαλιστική καταβάλλει:
-Το ασφαλιζόμενο κεφάλαιο, που αναγράφεται στον πίνακα καλύψεων, στους δικαιούχους της ασφάλισης σε περίπτωση απώλειας ζωής του ασφαλιζόμενου εξαιτίας ατυχήματος.
-Το ασφαλιζόμενο κεφάλαιο, που αναγράφεται στον πίνακα καλύψεων, σε περίπτωση μόνιμης ολικής ανικανότητας του ασφαλιζόμενου εξαιτίας ατυχήματος. Σε περίπτωση μόνιμης μερικής ανικανότητας καταβάλλεται ποσοστό τοις εκατό (%) του ασφαλιζομένου κεφαλαίου ανάλογα με τον βαθμό ανικανότητας.
-Τα αναγκαία έξοδα συνεπεία ατυχήματος για ιατρική, φαρμακευτική ή άλλη θεραπευτική αγωγή του ασφαλιζόμενου, εντός ή εκτός νοσοκομείου, μέχρι το ανώτατο όριο, ανά ατύχημα, που αναγράφεται στον πίνακα καλύψεων.
-Την ημερήσια αποζημίωση απώλειας εισοδήματος, που αναγράφεται στον πίνακα καλύψεων, σε περίπτωση που ο ασφαλιζόμενος καταστεί πρόσκαιρα ολικά ανίκανος για εργασία εξαιτίας ατυχήματος. Η αποζημίωση καταβάλλεται από την 15η ημέρα της ανικανότητας με ανώτατο όριο τους τρεις (3) μήνες.
-Την ημερήσια αποζημίωση, που αναγράφεται στον πίνακα καλύψεων, σε περίπτωση εισαγωγής του ασφαλιζόμενου σε νοσοκομείο, εξαιτίας ατυχήματος. Η αποζημίωση καταβάλλεται από την 1η ημέρα και μέχρι δύο (2) μήνες κατ' ανώτατο όριο. Η παροχή διπλασιάζεται σε περίπτωση που ο ασφαλιζόμενος υποβληθεί σε χειρουργική επέμβαση.
3.Προσωπικό ατύχημα και ασθένεια
Με την κάλυψη αυτή η ασφαλιστική καταβάλλει:
-Το ασφαλιζόμενο κεφάλαιο, που αναγράφεται στον πίνακα καλύψεων, στους δικαιούχους της ασφάλισης σε περίπτωση απώλειας ζωής του ασφαλιζόμενου εξαιτίας ατυχήματος.
-Το ασφαλιζόμενο κεφάλαιο, που αναγράφεται στον πίνακα καλύψεων, σε περίπτωση μόνιμης ολικής ανικανότητας του ασφαλιζόμενου εξαιτίας ατυχήματος. Σε περίπτωση μόνιμης μερικής ανικανότητας καταβάλλεται ποσοστό τοις εκατό (%) του ασφαλιζομένου κεφαλαίου ανάλογα με τον βαθμό ανικανότητας.
-Τα αναγκαία έξοδα συνεπεία ατυχήματος για ιατρική, φαρμακευτική ή άλλη θεραπευτική αγωγή του ασφαλιζόμενου, εντός ή εκτός νοσοκομείου, μέχρι το ανώτατο όριο, ανά ατύχημα, που αναγράφεται στον πίνακα καλύψεων.
-Την ημερήσια αποζημίωση απώλειας εισοδήματος, που αναγράφεται στον πίνακα καλύψεων, σε περίπτωση που ο ασφαλιζόμενος καταστεί πρόσκαιρα ολικά ανίκανος για εργασία εξαιτίας ασθένειας ή ατυχήματος. Η αποζημίωση καταβάλλεται από την 15η ημέρα της ανικανότητας με ανώτατο όριο τους τρεις (3) μήνες.
-Την ημερήσια αποζημίωση, που αναγράφεται στον πίνακα καλύψεων, σε περίπτωση εισαγωγής του ασφαλιζόμενου σε νοσοκομείο, εξαιτίας ατυχήματος ή ασθένειας. Η αποζημίωση καταβάλλεται από την 1η ημέρα και μέχρι δύο (2) μήνες κατ' ανώτατο όριο. Η παροχή διπλασιάζεται σε περίπτωση που ο ασφαλιζόμενος υποβληθεί σε χειρουργική επέμβαση.
-Το ασφαλιζόμενο κεφάλαιο, που αναγράφεται στον πίνακα καλύψεων, σε περίπτωση που ο ασφαλιζόμενος υποστεί μία από τις ακόλουθες καταστάσεις ή προσβληθεί από μία από τις ακόλουθες ασθένειες: Καρκίνος, Χειρουργική Επέμβαση Στεφανιαίας, Καρδιακή Προσβολή, Νεφρική Ανεπάρκεια, Εγκεφαλικό Επεισόδιο, Τύφλωση, Μεταμόσχευση Βασικού Οργάνου, Παράλυση, Απώλεια Άκρων, Βαριά Εγκαύματα 3ου Βαθμού.
Το liberal.gr ανοίγει έναν κύκλο ενημέρωσης για τους αναγνώστες του με ενδιαφέροντα χρηστικά θέματα που αφορούν την ιδιωτική ασφάλιση, με την υποστήριξη και συνεισφορά της εταιρείας «Ευρωπαϊκή Ένωσις – ΑΣΦΑΛΕΙΑΙ ΜΙΝΕΤΤΑ».
